Более 30 переводов в сутки, мгновенное обналичивание или отсутствие платежей за ЖКУ — и карта попадает под проверку по 115-ФЗ. Банки обязаны бороться с отмыванием, но на деле блокируют даже добросовестных граждан. Особенно под ударом — подработки, фриланс и помощь родным. Причина — нечёткие критерии подозрительности, которые банки трактуют субъективно, а клиент остаётся без денег и без быстрого пути их разблокировки. Для бизнеса — рост операционных рисков и простоев: предприниматели, работающие с наличными или частными переводами, могут столкнуться с заморозкой счетов. Это ударит по микробизнесу, доставке, ремонтным услугам. Банки ужесточают контроль — значит, стоимость обслуживания и время на подтверждение операций вырастут. Для людей — реальная угроза остаться без средств в критический момент (оплата лечения, обучение, коммуналка). Особенно уязвимы пенсионеры и те, кто получает переводы от родственников. Закон есть, но внятных памяток и горячих линий для граждан — нет. «Подозрительный» статус можно получить, даже если вы просто активный пользователь. В Москве доля жалоб на необоснованные блокировки выросла за год на 22%, в Петербурге банки начали внедрять превентивные уведомления за 2–3 дня до блокировки, что снизило число конфликтов на 18%. Подмосковье — без системы оповещений и без статистики по отказам. Местные отделения банков не имеют полномочий для быстрой разблокировки. По прогнозам, до 12% активных пользователей в регионе могут столкнуться с временной заморозкой средств в 2026 году, а сроки восстановления доступа — до 2 недель.